O sistema de holding familiar funciona para quem tem aplicações financeiras?

Um dos grandes e principais objetivos de investidores é conseguir formar o seu patrimônio. Eles têm a sua renda e, além disso, pagam suas contas, mas nunca deixam de separar uma parte de seu lucro para investimentos. Porém, quando se tem uma holding familiar de investimentos, esse processo de aplicações financeiras pode ser simplificado.

A holding familiar para aplicações financeiras, ou apenas holding de investimentos, é uma estratégia que grande parte dos investidores usam, para conseguir sempre uma melhor administração de seu patrimônio. Por esse motivo, elas também são conhecidas como holdings patrimoniais.

Veja aqui tudo o que você precisa saber sobre esse tipo de holding!

O que é holding e como funciona?

Antes de explicar exatamente o conceito de aplicações financeiras dentro da holding familiar, é necessário explicar o que é uma holding e como ela funciona.

Falando de uma forma geral e resumida, uma holding é uma empresa que tem a maior parte de ações de diversas outras empresas, fazendo um controle da administração geral e das políticas organizacionais dessas organizações.

Uma definição que pode ser dada a holding é que ela funciona como uma empresa e os gestores dessa empresa em questão também administram outras empresas que fazem parte do mesmo grupo. Por esse motivo, quando você investe em uma holding, você tem um retorno de cerca de 20%, levando em consideração que é uma empresa que controla outras, que são geradoras de lucro. Além disso, é certo de que os ganhos são maiores dessa forma do que se você tivesse feio uma aplicação em uma única empresa.

Quando se consulta a BM&FBovespa, é possível notar que no mercado existem incontáveis opções de investimento em holdings. É possível comprar ações de um banco ou de uma instituição que seja responsável e controle esse banco.

Trazendo para uma realidade mais próxima, essa holding pode ser usada por investidores como uma forma de auxílio na gestão de seu patrimônio pessoal. Nesse caso, ela recebe o nome de holding de investimentos ou holding patrimonial.

É possível integralizar aplicações financeiras em uma holding familiar?

Já que você conhece e entende o que é como funciona uma holding, sabe que ela pode ser usada como forma de administração de um patrimônio de uma pessoa ou até mesmo de uma família. Isso é muito importante para aqueles que têm bens que geram uma renda passiva de um alto valor.

Quando alguém decide criar uma holding patrimonial, é sempre com o intuito de gerir os seus bens de uma forma mais fácil e centralizada. Fora esse motivo, é possível obter alguns benefícios fiscais, já que a tributação de pessoas jurídicas é capaz de trazer algumas vantagens.

Depois que essa holding é criada, a pessoa transfere o seus bens para essa empresa, para que eles possam pertencer a uma pessoa jurídica, podendo trazer alguns benefícios que você vai entender mais a frente.

Vantagens da holding de investimentos

Fazer uso da holding de investimentos pode trazer diversas vantagens para você, confira algumas delas:

Benefícios tributários

A holding patrimonial, quando usada de forma para administrar imóveis de uma pessoa, pode ser muito vantajosa na parte de recebimento de aluguéis. Caso o regime tributário seja o lucro já presumido, acontecerá um abatimento de cerca de 32% na base de cálculo do seu Imposto de Renda. Além disso, a sucessão patrimonial de uma holding acarreta em menos custos do que um processo de inventário. Esses benefícios não são possíveis nos casos em que o proprietário desses bens seja uma pessoa física.

Proteção patrimonial

Outro dos vários benefícios da holding é a possibilidade de que seja feita uma proteção patrimonial. Eventualmente, alguém pode se tornar alvo de ações judiciais, podendo colocar em risco todo o seu patrimônio pessoal. Contudo, existe a possibilidade de que, caso os bens estejam todos sob o cuidado exercido por uma holding, a execução deles seja bem mais difícil. Quando isso acontece, mais tempo é dado para que essa pessoa consiga encontrar uma solução para esse problema apresentado na Justiça.

Planejamento sucessório

O último dos benefícios é o planejamento sucessório, já que ele é facilitado pela holding. Ela permite que ocorra uma divisão de si entre os herdeiros por meio de cotas societárias. Assim, o processo funciona de uma maneira muito mais eficiente do que o inventário em si, que muitas vezes acaba gerando dificuldades e conflitos familiares. Por meio de uma holding patrimonial, um titular pode acabar estabelecendo todas as suas preferências com muito mais antecedência.

Como se cria uma holding de investimentos

Para que você consiga criar uma holding de investimentos, é necessário que seja definido o tipo societário. Ele pode ser uma sociedade anônima (chamada de S/A) ou uma sociedade limitada (chamada de Ltda). Para planejamento sucessório, as sociedades anônimas são muito mais eficientes.

Elas pedem que haja uma divisão do patrimônio e sua distribuição por meio de suas ações, que podem ser ordinárias, que te dão o direito a voto, ou preferenciais, que não dão o direito a voto.

Mas, por outro lado, as sociedades limitadas são de criação bem mais simples e evitam que um participante dela venda as suas ações para desconhecidos. Para conseguir decidir quais desses tipos societários é o melhor para você, é interessante procurar um contador, para que ele te dê um direcionamento correto e específico para o que você está procurando.

Como já foi explicado anteriormente, uma holding de investimentos pode ser a solução que você precisa para conseguir administrar melhor o seu patrimônio. É uma boa ideia você começar a tomar providências necessárias desde cedo, para conseguir proteger os seus bens e evitar que herdeiros tenham alguma dificuldade para fazer a administração deles.

Agora você sabe o que é uma holding de investimentos e como é possível ter aplicações financeiras na holding familiar. Quer saber mais sobre como funciona a holding familiar, como transferir seus bens para uma holding familiar e como decidir entre inventário ou holding familiar? Confira no site do advogado Diogo Rossetti Cleto!